Un crédito te sirve como soporte para cubrir tus gastos económicos al momento de caer en crisis financiera. Vivir en el extranjero puede ser difícil, pero tienes la posibilidad de solicitar un crédito en EEUU.
Y aunque también puede traerte serios problemas relacionados con su capacidad de pago de no usarse correctamente, es una increíble ventaja a la hora de aprovechar los financiamientos disponibles.
A la hora de acceder a un crédito va a influir mucho tu historial de crédito, es decir, la manera en cómo te has comportado con otras entidades en términos financieros.
Para que un crédito tenga éxito, debes cumplir con las condiciones establecidas en ese crédito otorgado. Por ejemplo, las cuotas e intereses a pagar, el lapso de tiempo en que tienes la obligación de ejercer los pagos respectivos.
Ahora bien, al haber registro del pago de tus cuotas o mensualidades, eso ocasionará que se te multipliquen las posibilidades de adquirir nuevos financiamientos.
¿Por qué aplicar a un Crédito en EEUU?
Aplicar a un crédito te va a ayudar a la consecución de tus metas financieras, si en dado caso quisieras acceder a una vivienda o vehículo, por ejemplo. También te puede ayudar a solventar crisis económicas, de ser esa tu problemática.
Sin embargo, ten en cuenta que acceder a un crédito también implica sostener una responsabilidad sobre tus hombros durante un determinado lapso de tiempo.
Es por ello recomendable que poseas uno o varios planes de contingencia de ocurrir un evento que te genere dificultad para pagar el crédito a la fecha límite.
Asegúrate de tener un buen puntaje de Crédito
Por otra parte, solo existe una vía segura en la que puedes garantizar un buen Puntaje de Crédito y es: a través de tu historial de crédito.
Un buen historial de crédito es valioso para los otorgantes de préstamos, propietarios de viviendas, empleadores y compañías de seguro. La idea es que con un historial de crédito “bueno”, se te facilite la aprobación del préstamo otorgado.
En caso contrario, si tu historial de crédito es catalogado como “malo”, entonces será muy complicado que se te apruebe el crédito solicitado.
Un puntaje de crédito catalogado como “bueno” o “malo” varía según la agencia que lo acredite. A pesar de ello, estos porcentajes o estimaciones constan desde 300 a 850 puntos.
Por otra parte, si quieres conocer en detalle la trayectoria de tu historial de crédito en EEUU, visita algunas de estas 3 compañías: TransUnion, Equifax y Experian.
Estas son encargadas de recolectar información de crédito sobre ti. Esta información se basa en: tu nombre, domicilio, número de seguro social, préstamos, tarjetas de crédito, deudas, si pagas o no a la fecha límite y si llegaste a declararte en bancarrota.
Accede a un crédito si recién llegaste a EEUU
En el caso de que recién hayas llegado a los Estados Unidos o seas inmigrante, te comento que si tienes posibilidades de acceder a créditos. Pero, para lograrlo, es necesario que poseas como mínimo un historial de crédito.
Con este historial de crédito “bueno” te puedes cerciorar que los bancos u otros interesados lo verifiquen para aprobar tu solicitud. Por ejemplo, una compra de un carro, el alquiler de un inmueble o la adquisición de una hipoteca.
Ahora bien, ¿Qué requisitos o pasos debes realizar para lograr obtener ese futuro crédito en EEUU como extranjero?
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1. Busca una residencia fija en donde vivir y empleo
Este requisito es más que clave. Se necesita si o si de un domicilio fijo para que los bancos o instituciones financieras puedan rectificar que, en efecto, vives dentro del país.
Además, requieres tener una fuente de ingresos. Poseer un empleo le va a permitir ver a las entidades financieras que puedes pagar tu crédito una vez solicitado.
2. Crea una Cuenta Bancaria
Mediante la apertura de tu cuenta bancaria puedes iniciar tu historial de crédito para aspirar a futuro crédito en EEUU. Además, una cuenta bancaria te es útil para gestionar actividades básicas como el pago del plan de tu celular o pagar facturas mensuales.
Una recomendación es que se abra una cuenta de ahorro y una cuenta corriente en el mismo banco.
Pero, ¿Por qué? Para comenzar a registrar actividad financiera y se realice la gestión de créditos e incluso, de solicitar una Tarjeta de Crédito para Inmigrantes.
Con ello, el agente o banco puede examinar tus finanzas y activos líquidos correctamente.
3. Muestra tus fuentes de ingresos de tu país de origen
Hazlo siempre y cuando estos sean positivos. Las entidades bancarias y cooperativas en Estados Unidos no adicionan los movimientos financieros y bancarios provenientes del extranjero.
Sin embargo, tener una trayectoria positiva de ellos y mostrarlos a estas entidades, te puede servir para que los tomen en consideración a la hora de aprobar o negar la solicitud de un crédito.
Por otro lado, si posees uno o varios negocios en tu país, inmuebles o vehículos arrendados, lo puedes incluir dentro de tus ganancias en EEUU. Pero, ¿Cómo? Por medio de depósitos a tu nueva cuenta en los Estados Unidos.
4. Tramita tu ITIN
Tramitar tu ITIN es necesario para la apertura de tu cuenta bancaria, ya que el número de pasaporte es insuficiente. Por lo tanto, con tu número de ITIN lo puedes usar como reemplazo del número de seguro social.
De esa manera, inicias la actividad financiera con la que puedes optar a futuros créditos financieros.
5. Pide tu Tarjeta de Crédito para Extranjeros
Si ya posees un sitio fijo para vivir, tu ITIN y un trabajo, entonces puedes optar a pedir tu Tarjeta de Crédito para Extranjeros.
Analiza bien qué tarjeta de crédito vas a solicitar. Una recomendación es que acudas a una Tarjeta para personas sin crédito, a una American Express o Jasper.
Te aconsejo que acudas al banco con un cofirmante, en caso de que quieras acceder a una tarjeta de crédito tradicional. Un cofirmante es un amigo o pariente que tenga visa o la nacionalidad americana, lo cual te puede facilitar la tramitación.
A partir de allí, podrás ir creando tu propio historial crediticio.
6. Solicita tu Crédito
Ya al tener estos requisitos previos listos, se te va a facilitar la solicitud de tu crédito, porque posees:
- Un hogar
- Un empleo
- Tu ITIN
- Tu Tarjeta de Crédito e Historial Financiero
¿Cómo corrijo errores en mi informe de crédito?
Un último detalle que debes conocer son los informes de crédito. En este se va a reflejar tus datos personales y tu registro de créditos obtenidos en distintas entidades financieras.
Es importante asegurar que la información presentada en tu informe de crédito sea la correcta.
A pesar de ello, pueden existir casos en que esta información se presente de manera errónea. Esto significa que se puede omitir un dato o cometer un error.
De ser tu caso en que hayas notado un error en tus Reportes de Créditos, te sugiero que:
- Apliques este Modelo de Carta
- Lo notifiques en la Compañía de Informe de Crédito (Equifax, Experian y TransUnion)
- O lo notifiques a los Proveedores de Información (bancos u otra compañía que proporcionó la información incorrecta a tu Agencia de Informe de Crédito)
- Exponga el motivo por el cual tú consideras que hay un error en tu Informe de Crédito.
Ahora bien, asegúrese de que no existan errores debido a Robo de Identidad. Si ese fuese el caso, entonces lo recomendable es que lo comunique a la compañía de donde surge el error y presente la documentación respaldada.
Luego, esa compañía le puede presentar esa información a una de las 3 compañías principales (Equifax, Experian y TransUnion) para que corrija el error.
Pero, en caso de haberse presentado robo de identidad: debes bloquear esa información a través de la página Robo De Identidad.
Allí existe un plan de acción que le guiará en detalle para su recuperación y garantía de que tú no incurriste en esas transacciones o deudas causadas.
Como puedes ver, pedir un crédito en EEUU no es un tema tan complicado, y son más los beneficios que te supondrán acceder a préstamos bancarios.
Soy Nicole Rosich, creadora de la marca Nicole Rosich Financial Services.
Gracias a mi marca, ayudo a emprendedores y empresas a mejorar su relación con el dinero mediante la asesoría en Finanzas Personales, Presupuesto, declaración de Impuestos, Reparación de Crédito y Préstamos Estudiantiles.
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