Existen empresas, personas o matrimonios que se le dificulta mantener su continuidad financiera. Una de sus causas principales se debe a la gran adquisición de deudas de créditos, hipotecas o tarjetas de crédito. Y es por esta razón que algunos de ellos deciden acogerse a la ley de quiebra en EEUU.
En este artículo se te va a explicar los tipos de quiebras y los pasos a seguir para que puedas reparar tu crédito tras vivir esta situación.
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Sobre la Ley de Quiebra en EEUU
La ley de quiebra en EEUU es un medio de protección o salvavidas que utilizan las empresas y personas cuando se les dificulta hacer frente a sus obligaciones financieras. Con esto se busca brindarles una segunda oportunidad para afrontar la quiebra de un modo llevadero.
Esta bancarrota puede surgir tanto en personas o matrimonio como en pequeñas, medianas, grandes empresas o corporaciones, ya sean nacionales o extranjeras. No importa el status migratorio.
Además, el problema radica que para acogerse a la ley de quiebra en EEUU debes demostrar que tu bancarrota cumple con unos Ítems en particular. Y de allí ver qué acciones seguir.
Tipos de Bancarrotas
Dependiendo del caso del deudor, este puede acogerse al capítulo 7, 11, 13 u otro de la ley de quiebra en EEUU. Sin embargo, no en todos los casos es conveniente aplicar la bancarrota.
Por ejemplo, en la manutención de los hijos, préstamos estudiantiles, créditos hipotecarios y restricciones penales.
En consecuencia, el deudor ha de declararse en bancarrota una vez que haya agotado todas sus posibilidades de restaurar sus finanzas. Y, en donde se excluya lo ya mencionado.
Capítulo 7
Este capítulo 7 es el tipo de bancarrota más recurrente. Acuden a esta bancarrota aquellas personas o matrimonios que poseen pocos ingresos. Por lo tanto, al deudor se le permite mantener unos bienes como exentos y otros que pasan a manos de un administrador.
Este procederá a venderlos para ir cubriendo las obligaciones financieras del deudor.
Capítulo 9
A este tipo de quiebra la integran los municipios, condados, distritos o gobiernos regionales. Este problema surge al atravesar una crisis financiera que no puede resolverse tras un ajuste de impuestos, recortes de servicios o personales.
Es por ello, que estos entes del gobierno se protegen tras esta ley de quiebra en EEUU. Por lo tanto, este capítulo 9 denominados “Ajuste de las deudas de un municipio” permite la reorganización de la deuda, similar al capítulo 11.
Capítulo 11
Este tipo de quiebra la tienden acudir las empresas; y en algunos casos las personas también la aplican. De no poder acogerse al capítulo 13 de la ley de quiebra en EEUU, entonces recurren al capítulo 11.
Ahora bien, a diferencia de otros capítulos, en el capítulo 11 se adscriben las empresas o personas que quieran reorganizar sus deudas y finanzas. Esto quiere decir que no se declara en quiebra totalmente.
Esto se debe a que en este apartado se adjunta un Plan de reorganización detallado para luego negociar este plan con sus acreedores.
De tener éxito el Plan de reorganización detallado, se procede a ir cancelando la deuda de acuerdo a las condiciones del plan. Y a su vez se reorganiza las finanzas de la empresa o persona.
Por otra parte, de no tener éxito este plan, entonces al deudor le queda como opción o acogerse al capítulo 7 o abandonar el caso.
Capítulo 12
Para este tipo de bancarrota del capítulo 12 solo aplican las familias agricultores y pescadores. Esto se debe a que estas familias pueden proponer un plan de pago para regularizar sus deudas. Este plan de deudas dura entre un periodo de 3 a 5 años.
Una de las ventajas de este plan de pago es su flexibilidad a la hora de saldar las cuotas continuamente.
Capítulo 13
Por otra parte, para asumir este tipo de ley de quiebra en EEUU, el deudor debe obtener un asesoramiento crediticio, tener un ingreso mínimo requerido. A diferencia del capítulo 7, en este capítulo protege los bienes personales como una propiedad o vivienda.
Entonces, bajo ese capítulo 13 el deudor se compromete a pagar sus deudas a un administrador. Estos pagos son con cargos a ingresos futuros durante un periodo de 3 a 5 años.
Capítulo 15
Ahora bien, este es un caso peculiar, porque es poco común aplicar aquí la ley de quiebra en EEUU. Básicamente, este capítulo 15 se adjuntó en materia legislativa para mejorar las cooperativas de insolvencias internacionales.
En pocas palabras, este tipo de deuda aplica para quienes tienen empresas con deudas tanto en el país como en el extranjero.
Pasos para restaurar su crédito tras aplicar la ley de quiebra en EEUU
Una vez que comprendes acerca de los principales tipos de bancarrota, entonces es preciso conocer qué pasos realizar para restaurar el crédito:
1. Verifique el estado de su crédito
Este primer paso es obvio, ya que al verificar tu estado de crédito se te va a facilitar ver en qué estás fallando. Es por ello importante que solicites al menos 1 vez al año la revisión de tu información crediticia. Para verificar estos errores en tu historial crediticio te recomiendo visitar una de estas agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
2. Pague sus deudas a tiempo
Por otra parte, pagar tus deudas antes de la fecha límite te va a ayudar a mantener a flote tu puntaje de crédito. Ahora bien, se recomienda que para que el credit score sea más eficiente, se realice dos pagos al mes en vez de uno, antes de la fecha de vencimiento.
3. Asegure que sus pagos son informados al buró de crédito
Los pagos relacionados con tu deuda no son todos informados al buró de crédito. Es por ello, que debes encontrar un banco que informe a las 3 agencias de crédito. De ese modo, se beneficia tu reparación de crédito.
4. Realice un presupuesto
Crea un presupuesto una vez que tengas la información sobre lo que te llevó a la quiebra. El presupuesto te va a ayudar a organizar tus finanzas. De esa manera, puedes reparar tu crédito con más facilidad.
¿Quieres saber más sobre cómo generar un presupuesto que se adapte a ti? Lee el siguiente artículo: Tips y herramientas para planificar tus finanzas personales cada mes.
5. Realice la solicitud de una tarjeta aseguradora
Una tarjeta aseguradora es otra opción viable que ayuda a reparar tu crédito tras una quiebra. Mediante el uso de esa tarjeta, solo tendrás que dar un depósito de seguridad. Luego, esa cantidad de dinero del depósito de seguridad es la que podrás gastar en el mes menos los cargos de la tarjeta.
Nada más asegúrate de que esa tarjeta aseguradora sirva como reporte para las 3 aseguradoras de créditos principales. De esa manera evitas perder tiempo y dinero.
6. Solicite un crédito combinado
Ahora bien, un crédito combinado también te será útil para ayudarte a reparar tu crédito. Este crédito combinado consiste en anexar tu nombre en la cuenta de otra persona que posea un buen crédito.
Entonces, se te asigna como codeudor. Como esto aparecerá en tu informe de crédito, entonces te ayuda a subir tu puntaje y reparar tu crédito.
7. Adquiera un préstamo generador de crédito
Por otro lado, también puedes pedir un préstamo generador de crédito. Este tipo de préstamo es parecido a crear una cuenta de ahorro. En ella, solo aporta cuotas mensuales.
Una vez que hayas pagado la cantidad de dinero que se acordó en un principio, entonces puedes disfrutar de este dinero. Igualmente, estos préstamos ayudan a mejorar tu crédito.
Mis recomendaciones finales
Según el tipo de quiebra, el deudor puede liquidar sus bienes o establecer un plan para pagar su deuda de manera gradual. De esa manera, el deudor se acerca a su libertad financiera. Y así puede pagar su deuda sin sufrir inconvenientes adicionales a mediano o largo plazo.
Finalmente, para saber con exactitud el ingreso que debe poseer el deudor para calificar a este tipo de bancarrota en el capítulo 7, se toma en cuenta el ingreso medio estatal. Además, estos deudores deben proporcionar información detallada sobre sus ingresos, declaraciones de los impuestos u otras deudas pendientes.
¿Te gustaría aprender sobre créditos? Entonces, te recomiendo que leas este artículo: ¿Cómo aumentar mi crédito en USA? ¡Rápido y seguro!
Soy Nicole Rosich, creadora de la marca Nicole Rosich Financial Services.
Gracias a mi marca, ayudo a emprendedores y empresas a mejorar su relación con el dinero mediante la asesoría en Finanzas Personales, Presupuesto, declaración de Impuestos, Reparación de Crédito y Préstamos Estudiantiles.
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