El desempleo o aquellas compras que realizaste y sobrepasaron tus ingresos mensuales son ejemplos de falta de liquidez. Esto puede ocasionar que contraigas deudas para poder cubrir tus gastos al mes, algunos podrían pensar que el plan bola de nieve les puede ayudar.
Las deudas de por sí es algo que cualquiera de nosotros queremos ver de lejos, a kilómetros de distancia. Sin embargo, puede que las circunstancias o ciertos eventos giren de tal manera que nos impida escapar de ella.
De ser así, que hayas contraído una o varias deudas, solo te queda afrontarla. Y es allí donde entra en juego un plan que ha sido probado por muchos que aseguran que funciona. Este se llama Bola de nieve, te explicaremos en que consiste.
Deuda y crecimiento personal
Asumir una deuda y crear un plan para saldarla son fundamentales para liberarse de esa carga emocional y preocupación constante.
Esta situación te puede provocar desvelos nocturnos, problemas de ansiedad, estrés o somatización. Asimismo, puede afectar tus relaciones interpersonales y laborales. Y esto es algo que debes evitar, ya que tu bienestar lo es todo.
Es por ello, que se recomienda que, al momento de ir saldando la deuda, lo apliques de tal manera que evites afectar a tu salud mental o a tu costo de vida mensual.
Te recomiendo estos 4 pasos para que vayas pagando tus deudas, a tu ritmo, sin presión y manteniendo tu bienestar en primer lugar.
Registra tus deudas
El primer paso para comenzar a liquidar tu deuda es a través de un registro previo de cada una de ellas. Pero, ¿Por qué?
Porque necesitas ver el panorama desde afuera, por completo. Aquellas deudas, tanto formales e informales que tengas, te sugiero que las registres en una lista.
Ahora bien, las deudas formales son aquellas que adquiriste con bancos u otras entidades económicas. En cambio, las deudas informales son contraídas con familiares, amistades y compañeros de trabajo o casa de estudio.
Organiza tus gastos
Una vez que hayas registrado tanto tus deudas formales como informales, te propongo que organices tus gastos. Esto significa que visualices que deudas son de mayor monto, cuáles poseen más intereses y porque no, chequear tus gastos mensuales.
De esta manera, tendrás en mente que debes, en qué envergadura y lo que te cuesta, cubrir tus gastos básicos mensuales, es decir, tu costo de vida.
Verifica tus fuentes de Ingresos
Así como realizases una lista de tus gastos recurrentes y no recurrentes, también es recomendable que registres tus fuentes de ingresos.
Esto te permite que tengas un panorama de tus ingresos mensuales, tanto los que son recurrentes (salario mensual) como los no recurrentes (trabajo independiente).
Además, este registro lo puedes llevar a cabo a través de una lista o de un presupuesto mensual, en donde verás reflejado tus ingresos y gastos mensuales.
De esa manera, serás consciente de que:
- Tus ingresos cubren o no tus gastos mensuales.
- Si necesitas ampliar tus fuentes de ingresos o reducir tus gastos
- Verifica si te estás o no excediendo con tus gastos hormigas (salidas de dinero en ocio, pagos no relacionados con tus gastos mensuales)
Crea un Plan para saldar tus deudas
Ahora bien, ya al poseer los registros de tus fuentes de ingresos, gastos y las deudas contraídas, te queda aplicar un plan o método para saldar tus deudas.
Te recomiendo que, al momento de elegir ese plan o método, consideres aplicarlo según tu circunstancia particular. Por ejemplo, tu nivel de ingresos, gastos y amplitud de tu deuda.
Existen varios métodos conocidos para utilizarlo a nuestro favor y poder ir saldando estas deudas contraídas. Sin embargo, en este artículo se te va a explicar el Plan de Bola de Nieve.
Plan de Bola de Nieve
Es un método creado por el experto en Finanzas Dave Ramsey. Su finalidad es aplicarlo principalmente cuando una o varias deudas se han salido de control, lo cual implica saldarla de un modo que evite afectar tu costo de vida o en lo psicológico.
Pero, este método contradice la lógica financiera, porque sus pagos comienzan por aquellos que son de menor a mayor tamaño, sin importar las tasas de intereses generadas, por ejemplo.
Por lo tanto, la lógica del método consiste en ir abonando pagos a la deuda más pequeña hasta saldarla. Luego, continuas con la siguiente deuda y así sucesivamente.
Todo esto te permite efectuar los pagos de la deuda de tal manera que te sientas bien contigo mismo, porque ya has ido pagando una deuda tras otra.
Es por ello que esa sensación de bienestar es la que te permite impulsarte para continuar esforzándote y seguir pagando la deuda hasta finalizarla por completo.
Beneficios de aplicar Bola de Nieve
Es un método fácil de aplicar y, además, genera una sensación de tranquilidad durante el proceso de pago de la deuda.
Al contrario de las finanzas tradicionales, este método busca que exista un balance entre lo que implica pagar la deuda de modo responsable durante un lapso de tiempo y el aporte a la salud mental que se le proporciona al deudor.
Adapta el método acorde a ti
Ahora bien, toma en cuenta los pasos anteriores para que puedas adaptar el Plan de Bola de Nieve según lo que tú necesitas.
Un consejo para que implementes el método de modo viable es que lo efectúes así:
Si tienes 3 deudas y quieres cancelarlas, comienza con la primera deuda de menor monto.
Abona una cuota de más según tu capacidad de pago hasta cancelarla. Por ejemplo, si la deuda es de 200 USD y la cuota mensual es de 30 USD, entonces cancela 60 USD, el doble por cuota mensual.
Con tu segunda deuda, si la deuda es de 440 USD entonces, abona el valor de la primera cuota, es decir, los 60 USD, más la cuota mensual a pagar, por ejemplo, 50 USD. De tal manera que pagarás los 110 USD mensuales de modo más rápido. Haz así sucesivamente hasta que puedas saldar tu deuda.
Mis recomendaciones finales
Reduce tus gastos hormigas. Es necesario aplicar esto si vas a pagar una o varias deudas. No es que evites darte uno que otro gusto, pero recuerda que este sacrificio tendrá su recompensa en el corto o mediano plazo.
Opta por un crédito con propósito. Un crédito sin fundamentos se convierte en un gasto a mediano o largo plazo. Es por ello que si piensas en solicitar un crédito lo hagas por motivos de inversión y no de deuda.
Evita créditos para pagar tus deudas. En vez de ello, amplía tus fuentes de ingresos. Busca aquello en lo que eres buena realizando, es decir, tus habilidades o destrezas. Úsalas como fuentes de ingresos para que amplíe tu liquidez y agilice tu capacidad de pago.
Soy Nicole Rosich, creadora de la marca Nicole Rosich Financial Services.
Gracias a mi marca, ayudo a emprendedores y empresas a mejorar su relación con el dinero mediante la asesoría en Finanzas Personales, Presupuesto, declaración de Impuestos, Reparación de Crédito y Préstamos Estudiantiles.
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